所有關於虛擬貨幣你該知道的事 2020 - 數位貨幣

新聞來源連結：
https://www.abmedia.io/2020-all-you-should-know-about-bitcoin/ (有圖好讀版)

新聞本文：

虛擬貨幣是什麼？

虛擬貨幣是指沒有實體，以虛擬型態存在的貨幣。

早期廣為人知的例子像是天堂遊戲的「天幣」，或是批踢踢實業坊的「批幣」，都是虛擬貨幣的一種。

現今「虛擬貨幣」已經普遍被用來指稱「加密貨幣」(Cryptocurrency)。為了理解方便，本文會將兩詞當成同樣意思混用。

加密貨幣：被「密碼學」強化過的虛擬貨幣

密碼學 (Cryptography) 是一門有關於加密、解碼的學問。

以前常見的天幣或是批幣，都可能出現斷線回溯、駭客入侵，甚至貨幣發行者自行改數字的狀況，而加密貨幣透過「密碼學」相關技術，解決了這些虛擬貨幣所隱含的安全性問題。（延伸閱讀：ＰＴＴ大烏龍）

加密貨幣的始祖 — 比特幣

比特幣 (Bitcoin) 是加密貨幣的創始。它在 2009 年因知名的金融次貸危機風暴而誕生，由一位（或多位）化名「中本聰」的神秘人士所發明。

比特幣是目前最被廣泛使用與承認、也是最有名的虛擬貨幣。筆者撰文時，比特幣的總市值有 1,700 多億美金，遠遠超過其他上千種虛擬貨幣的加總。

以下用比特幣作為主要例子，說明虛擬貨幣的原理、應用。

去中心化：填補金錢體系的最大漏洞

比特幣除了用密碼學大幅強化安全性問題之外，還把貨幣體系的「中間人」也解決了。

包括排除信用卡公司、銀行，甚至也不需要政府，把金錢中介者伴隨的安全疑慮與效率耗損一次排除。

這叫做「去中心化」(Decentralization)，也是去掉所有中介者的意思。

銀行很方便啊，沒事「去中心化」幹嘛？

由於現今金融體系的發達，大部分日常交易的確已經有令人滿意的安全與方便性，但其實還隱藏很多作弊、破解 (Hack) 的漏洞，嚴重的話甚至有讓整個體系崩潰的潛在危機。

付錢者的作弊漏洞：一幣雙花

虛擬貨幣解決了所有虛擬幣、甚至包括現金使用的「一幣雙花」難題。

一幣雙花的意思是：同一筆錢花完之後再花一次 (Double Spending)。

我的錢付出去馬上就扣掉了，怎麼可能再花？

像批幣這類型的虛擬貨幣，都是由發行的人完全掌控。只要願意的話，「批踢踢自己」是完全可以單方面自行更改數字的。

現實世界由政府或銀行發行的真金白銀，只要是數位化的型態，也有數字更改、一幣雙花的情況。

而且對此筆者更有親身經驗，就是當信用卡被不肖人士盜刷的時候：銀行把爭議款退給持卡人，就是同一筆錢花出去後（被盜刷），還能再花一次（銀行退款）的例子。

收錢者的作弊漏洞：賴帳反悔

正常情況下，負責收錢管錢的銀行當然不會隨便亂來，但只要夠壞敢做，就不能排除銀行或信用卡公司自己作弊、把任何人帳戶裡的錢動手腳抽走的可能性。

印錢者的作弊漏洞：濫印鈔票

濫印鈔票會造成貨幣貶值、通貨膨脹。

早上標價 10 元的麵包下午就變成 50 元，東西越來越貴，手中的錢卻越來越不值錢，政府只好再印更大面額的鈔票 … … 一直惡性循環，直到貨幣崩盤。

世界上流通過的最大面額貨幣，是辛巴威的「一百兆」紙鈔，但價值卻貶到和廢紙一樣。

比特幣如何解決金錢作弊的難題？

．公認帳本 (Public Ledger)
．區塊鏈技術 (Blockchain)
．運算證明 (Proof of Work)
．公鑰匙、私鑰匙 (Public/Private Keys)

虛擬貨幣使用統一的「公認帳本」

「帳本」就像是存摺一樣，按照順序逐筆紀錄每一筆帳款：錢從哪邊來、轉給誰、金額多少 等。只要有任何爭議，雙方一起核對就好了。

但一般人的存摺帳本，也就只有銀行、存戶自己才有，萬一出現爭議，別人因為沒有同一份帳本，就無法證實到底誰說的才對。

更極端的情況下，只要「收錢」和「管錢」的人一起串通，那要怎麼竄改帳冊作弊，都是完全做得到的。

加密貨幣始祖 — 中本聰，就想出把這些問題解決的辦法：

只要把所有的交易紀錄放在同一本存摺，再讓所有連線的電腦去統一核對「那本」存摺就好了，這就是「公認帳本」(Public Ledger)。

公認帳本包含創始以來的所有交易，借助數位化的方便，這本大帳冊還能分散給所有連線的電腦一起核對。

如果任何人要作弊，光是搞定銀行的程度還遠遠不夠，更需要串通、或者對抗「各個連線的電腦」才行。

這讓任何少數群體串通作弊的難度提升到極高，也把財富從「信任中介者」的基礎，改成「運算證明」為基礎 (Proof of Work)。

比特幣的數量稀缺限制

比特幣沒有任何中央發行機構，在演算法的限制下，最多只能出產 2,100 萬枚，而且這規則不能改寫。

所以比特幣不會有因為「印鈔票」、濫發貨幣而導致價值崩跌的問題。

另一方面，現今的金融體系之下，發行貨幣的政府還是有完全的權力可以透過印鈔票的手段稀釋貨幣價值。

濫印鈔票的副作用，好一點的是實質薪資縮水，搞砸了就會變成可怕的「惡性通膨」。

虛擬貨幣證明交易的關鍵技術：「區塊鏈」

要紀錄每個人的金錢交易，這本帳很快就會寫滿。

存摺寫滿了要「補摺」，而已經寫滿舊交易的公開帳本，在虛擬貨幣領域中也有類似概念，叫做「區塊」。

區塊 (Block) 就是紀錄很多和交易有關訊息，像「存摺」一樣的東西。

存摺越來越多本的時候，就要把這些存摺按照先後順序擺在一起收好，否則所有人的交易就都亂了。

在加密貨幣裡，把一個個歷史交易紀錄的「區塊」按照順序串在一起，並透過密碼學技術像「鎖鏈」一樣堅固地接起來，這個技術就是「區塊鏈」了。

https://imgur.com/KoPfsDL

區塊鏈 (Blockchain) 知識複雜程度足以開一整個學門，但區塊鏈的「應用」和刷卡概念類似，消費者不需要拆解、認識信用卡背後的運作原理，只要會刷就好。

許多領域的頂尖專家認為，區塊鏈這項技術如果能廣泛應用，極有可能會徹底顛覆世界對於金錢的認識。

如同歷史上人類從以物易物或用貝殼交易，換成使用更輕量、更安全的紙鈔，區塊鏈更是把紙鈔的實體變不見，還加上了密碼學的強大安全性。

革命性的虛擬貨幣 — 比特幣

比特幣放棄依靠對政府、銀行等單位的「信任」來證明財富，改用強大的運算能力「證明」財富的存在。

比特幣的本質：公認的交易帳本

整個比特幣的架構，就是專屬且公認的那唯一帳本，而這本帳冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。

也就是說，比特幣的本質並不是硬幣、也不是紙鈔，比特幣的本質就是「公帳」。

因為所有連線電腦都看同一本帳、一起核對，所以在加密貨幣世界中，「持有貨幣」等同於「公認帳本上確實有記載自己的交易」。

比特幣的匿名性 — 只要不說，永遠沒人知道

只要公認帳本上有記載交易就能證明擁有金錢，這也代表著任何人、包括銀行或政府，都無法真正掌握你有多少比特幣、放在哪個位置，甚至怎麼花、花到哪裡去。

不過，「帳本是公開的」也代表所有人都能看到每個帳戶、每筆資金的交易流向。

所以一旦比特幣持有人的身份被確認：例如把自己的帳號放上網公開、被「肉搜」到，那麼這筆交易的過去、現在、將來，所有的資金動向都將被串連紀錄，也就無法再保持匿名了。

同樣道理，如果資金和被盯上的帳戶有牽連，或者同一個帳戶有多筆轉入款項，那也很容易就能推斷出這些交易可能來自同一個人、或至少是有關係的人，而難以真正匿蹤。

所以比特幣嚴格來說其實是「半匿名」的虛擬貨幣 (Pseudonymous)。

虛擬貨幣安全性：宇宙級大密碼鎖

比特幣可以說是目前世界上最貴的金庫，而它的金庫大鎖也是公認無法破解的，光密碼就長達 256 個字。

持有比特幣密碼的人，可以自由在比特幣網路中移轉資金。而比特幣密碼是由數字 0 和 1 所組成，所以整串密碼實際上是這樣子（因為太長了，只能拆成八行）：

00001110001000011011000101111001
01101100101110001101010011110100
10001100100000101101001011001010
10101100011011010100101111111111
11111110101010011001011110001000
00101001101001001110000011110100
01000100001010001101011000001011
01000110110100010010011111110101

這串比特幣密碼也可以用另一種 64 個字的縮短版格式來寫：

7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

不要小看這 64 字，從數學上可以證明，全世界最精良的電腦加在一起永不停歇的運算，猜到宇宙的盡頭都沒辦法猜中任何一個。

也就是保證絕不重複、永遠不可能猜中密碼。

虛擬貨幣不能不懂的硬知識 — 比特幣的帳號與密碼

日常生活中，透過銀行轉帳、匯款之前都要有別人的銀行帳號才知道錢要轉去哪，比特幣也有像是「帳號」的功能，叫做公鑰匙 (Public Key)。

只要亮出專屬公鑰匙，別人就可以把比特幣「匯」到你的帳上。

比特幣的帳號是由「256 個 0 和 1」代入複雜的加密公式之後「算」出來的，而那串 256 位元的密碼稱為私鑰匙 (Private Key)。

這套精密的「公私密碼鎖」設計，能夠自動「只讓持有私鑰匙的人」領錢。就像知道金庫密碼的人才能開鎖一樣，只有知曉密碼的人，才能真正成為比特幣的主人。

數位密碼鎖的加密技術基本上「保證無法破解」。除了用加密技術保證，虛擬貨幣市場還敢壓身家跟所有人對賭。

例如這個從排行榜當中找到的大帳戶，裡面總共有 $10,000.03 枚比特幣，據說它的私鑰匙已經永久遺失，也就是再也沒人能拿得回來這筆錢。

14YK4mzJGo5NKkNnmVJeuEAQftLt795Gec

如果有辦法從這串帳戶推算出、或者憑空猜中它的私鑰匙的話，那麼恭喜，你就可以從區塊鏈中把這筆比特幣拿到市場上變現，筆者撰文時此帳戶總值九千多萬美金。

加密貨幣還有錢包？有了它才真正持有貨幣

擁有私鑰匙的人才真正持有比特幣，而私鑰匙每個人都可以自己「產生」。

虛擬貨幣的核心概念是去中心化，任何「搭配中心化」的應用都會大幅削弱虛擬貨幣的核心概念。

這包含所有線上平台、交易所都是一樣：不管畫面顯示多少餘額，只要自己沒有該帳戶的私鑰匙，就不能算真正持有加密貨幣。

沒有私鑰匙就無法真正掌控帳戶內的款項，更嚴重的是，加密貨幣沒有監管單位，無人能凍結款項，所以持有私鑰的人只要願意，隨時都可以把帳上比特幣永久性的轉走。

自行「開戶」取得錢包帳戶密碼

比特幣的帳戶自己就能開。

由於比特幣的私鑰匙是任何一串 256 個字的 0、1 數字，再加上公鑰匙可以用私鑰匙「推算」出來，所以只要依照規則，就能製造出「無限組」公私鑰匙。

這對公私鑰匙組合叫做「錢包」(Wallet) ，可以用來收款、付錢，所以跟錢包功能很像。

有的網站像是 bitcoinpaperwallet 推出線上版的錢包功能，可以隨機產出「無限個」錢包，然後把複雜的公私鑰匙編碼顯示成適合列印成實體的介面，這又稱為「紙錢包 (Paper Wallet)」。

冷錢包，不沾網路的高安全性錢包

比特幣可以用來儲存鉅額財富，所以如果更重視安全性，那連線到網際網路的資訊我們都假設有被側錄、擷取的可能。

保持不連線、完全隔絕私鑰匙不和網際網路接觸的錢包，叫作「冷錢包」(Cold Storage)。

由於特地離線很麻煩，冷錢包一般都是用來儲存極需要高安全性的虛擬貨幣，例如交易所的龐大貨幣資金存底。

擲 256 次硬幣就能自己產生私鑰匙

比特幣私鑰匙就是一串 256 個 0、1 數字，所以也能用「丟硬幣」的方式自己在家製作私鑰匙。

實際的步驟是這樣的：

1. 隨機丟一枚硬幣 256 次
2. 把結果記錄下來，正面是 0，反面是 1，得到一串 256 位元數字
3. 因為太長了，所以把每 4 個數字再分成一組，縮短成 64 個字：

7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

自動計算比特幣私鑰匙

整個擲硬幣、推算私鑰匙的流程不算太難，有人真的實際擲了 256 次，但它也可以用 Excel 的隨機公式快速推演。

至於比特幣的「帳號」公鑰匙，因為牽涉的加密技術太複雜，就要借助其他程式了。

非常多網站提供更簡便的錢包服務，像 bitcoinpaperwallet 就能一指按出比特幣的帳密，也可以確認自己密碼的格式是否正確。

如果按錯、或是提供不合法的帳密，畫面也會顯示錯誤。

要追求密碼完全離線的話，也可以選用它的單機不連線錢包版本，自己在線下取得帳號密碼、產生冷錢包。

虛擬貨幣到底能幹嘛？比特幣的實際運用

從比特幣帳號密碼產生的複雜程度來看，比特幣的應用距離最原始的 0 和 1 其實還不那麼遙遠，實際在生活上的應用也仍然非常有限。

就算在加密貨幣興起的美國當地，也並不是大多數的人都曉得、熟悉，市場上更只有極少數比例的商家才會接受虛擬貨幣。

不過，對加密貨幣有高度興趣的人才，以及尖端研發技術的投入都已越來越多，這是不容忽略的趨勢。

以下舉比特幣為例，提出常見的虛擬貨幣實際運用：

虛擬貨幣投資、投機

像現金一樣，虛擬貨幣也可以拿來投資，例如在低價的時候買入虛擬貨幣，之後等漲價了再以高價售出賺取利潤，這也是虛擬貨幣最主要的熱潮與交易量來源。

由於虛擬貨幣的特殊漲跌幅度，投資者一夕暴富或破產的案例都時有所聞。所以也有許多虛擬貨幣的交易者被視為「投機份子」，而不是投資者。

用加密貨幣購物買東西、收款

號稱可以收比特幣的店家不少，但許多商家不是開放一陣子之後就取消，就是「放好看的」。

筆者認為，真的使用虛擬貨幣付款，現實生活還是極少見到。

使用虛擬貨幣收款的知名店家有：美國電商 Newegg，他們官網長期以來都有提供比特幣的支付方案。

其他還有像是微軟、Shopify 開店平台等大公司，也都有和虛擬貨幣技術商 BitPay 合作，將比特幣作為收款的管道之一。

用虛擬貨幣賺錢

虛擬貨幣水龍頭

許多虛擬貨幣在初期為了要推廣、打開知名度，會有持有者長期發送非常少的貨幣，雖然通常是不值錢的階段才會有人大方「發錢」，但如果價格爆發的時候，原本的微量貨幣可能就會變成可觀的財富。

虛擬貨幣放貸賺利息

加密貨幣具備金錢性質，也衍生相關的應用，非常熱門且報酬誘人的做法之一是「放貸」，也就是將自己持有的虛擬幣借給他人，並按時間走期收取利息。

放貸依「本金放置的時間」大致可以分成兩種類型：

1. 需要3個月或6個月後拿回本金及利息(通常不以複利計算)，但利息固定。
2. 可以隨時拿回本金和利息，但利息浮動。

去年至今，繁體中文市場逐漸有業者推出「USDT 本位」的固定年化 12%、14％方案(如上述1.)，譬如台灣市場的啟富投顧、ACE交易所、幣託交易所、Bincentive、Steaker 皆有，屬於作業方便的懶人放貸。

而在全球去中心化放貸界(如上述2.)，放貸標的及方案也是百家爭鳴，年化收益在 8% ~ 30% 以上浮動，可說是報酬豐厚，只是操作流程相對較複雜，中間的燃料費(可以直接理解為手續費)也比較高。這邊給大家近期全球很火熱的穩定幣 mUSD 放貸做範例，屬於去中心化放貸。

但還是提醒大家老話一句：高報酬往往伴隨高風險。

根據熟悉加密貨幣領域，現任 Ace 交易所行銷副總監的 Vicky 朱薇錡表示：靠放貸賺錢，最需要注意的風險包含：

．中心化的懶人放貸方案：管理公司的信用及營運狀況
．去中心化的放貸：放貸標的的流通性、發幣項目方是否有認真經營

所以做好功課充分了解投資項目、並選用信譽良好的公司/項目方，就能有效控管風險同時賺取報酬。

虛擬貨幣挖礦

透過區塊鏈的技術我們能知道，公認帳本需要所有連線電腦共同運算證明。

為了確保整個體系的安全性，虛擬貨幣演算法會提撥少量貨幣獎勵提供運算資源的電腦，轉帳的人也可以設定不同的「轉帳手續費」，吸引其他連線電腦優先確認該筆交易，讓重要的轉帳更快速的被計入公認帳本之中，成為被證明的事實。

提供預算資源並不便宜，需要投資人力、電力、散熱裝置等等，挖出來的貨幣在現實生活中的價值也可能隨市場波動，各方面都很像是數位版本的「挖礦」一樣，所以透過提供運算資源取得虛擬貨幣資源的行為就稱作挖礦 (Mining) 。

虛擬貨幣現實中不存在，怎麼會有價值？

虛擬貨幣的價值是由市場決定的：在某個時間點上，如果市場中買賣兩方都願意以 9,000 美元成交，那麼我們就會把 $9,000 看成當時的市場價位。

市場「炒」得越兇，市場價位波動往往也越大。

如果大家都想入手比特幣、願意出更高的價格買入，又沒有足夠願意以原本價格出售的人，那市場成交價就會越漲越高，虛擬貨幣走勢也就越來越強。

我們日常生活使用的銅板和紙鈔，本身也只是紙張和金屬而已，在「現實中」和比特幣一樣不具備價值。

但是除了身為大眾公認的交易媒介之外，金錢能作為統一貨幣的主要原因，是中央政府以法律的強制力和公權力確立國幣的地位。

中央銀行法 13 條 本行發行之貨幣為國幣，對於中華民國境內之一切支付，具有法償效力

也就是說，國家強制規定，當人民使用國幣償還任何債務時，對方依法是不能拒絕的。而國家貨幣本身沒有黃金儲備、也不存在任何擔保。

因為有法律強制賦予法償價值，所以一般日常使用的錢也稱作「法幣」，但一般國家法律通常僅限自己國內有效，所以如果國際市場上大家都覺得某幣不值錢，那法幣一樣也是會「崩盤」的。

虛擬貨幣怎麼買？

購買虛擬貨幣的方式主要有以下幾種：

．和持有者直接交易
．虛擬貨幣撮合平台
．加密貨幣錢包平台
．交易所

和持有貨幣的人私下購買

由於比特幣有去中心化的特性，只要買賣雙方同意，隨時都可以透過線上錢包自行談價、自行轉幣。

加密貨幣交易撮合平台

因為要找到剛好想賣同樣數量的賣家很不容易，所以有許多平台推出撮合、或是自行建立交易市場的服務，並藉由收取手續費等管道獲利。

LocalBitcoins 就是一個非常有名的交易平台，世界各地想要買賣虛擬幣的會員都可以在上面刊登交易訊息、交易會面地點，或者是接洽平台上刊登訊息的其他會員。

加密貨幣錢包平台

美國知名公司 Coinbase，主要就是提供會員買賣虛擬貨幣平台，以及提供線上錢包等服務，由於平台的成功營運，現有即將在美國風光上市的消息。

交易所買幣

交易所主要提供虛擬貨幣短期買進賣出的服務，由於進行交易之前需要先有資金，所以許多交易所也都會提供用現金購買虛擬幣的管道。

比特幣與台灣稅務風險，如何透過買賣虛擬幣快速破產

以現行台灣法規而言，虛擬貨幣並不被任何單位承認為「貨幣」、並且規定任何銀行不得收受虛擬貨幣。

賣出比特幣的行為，在稅務上則會因為虛擬貨幣不具實體而被認定是「銷售勞務」，每筆竟需課徵高達總額 5% 的營業稅！

bitcointax

也就是說，在交易所單純買進賣出比特幣的行為，「每一次賣幣」都需要繳納交易總額 5% 的稅金給國家。

也就是說，同樣一枚比特幣在交易所連續買進賣出 20 次，要負擔的稅就是 100%。

雖然目前仍鮮少稽查，但此論述絕非筆者危言聳聽，而是引用專業見解、並且親自再三確認過的法規實務。

筆者洽詢台北國稅局窗口時，對方表示：既然是買進賣出，那賣幣時應該有足夠的利潤可以繳稅，可見法幣和虛擬貨幣的觀念差異。

虛擬貨幣的願景是什麼？

虛擬貨幣的理想願景，不是市場上的幣值炒作與漲跌，更重要的是應用這項科技讓現今的金錢系統更完善。

世界不同角落的人都可以自由使用到貨幣

世界上有很多人，其實沒有足夠資源可以到銀行開戶、存款；也有不少地區因為處於極度動盪、戰亂之中，一般人眼裡再平常不過的貨幣體系都可能是奢求。

委內瑞拉、奈及利亞、辛巴威等國家，都曾出現危機或動盪時，民眾把財產轉移到虛擬貨幣市場的情形。

加密貨幣和區塊鏈技術同時具有虛擬數位型態以及高安全性，可以讓世界各個角落的人，只要連上網路，就能加入世界級的金錢系統，由演算法自動管理，規則明確、無法竄改，也不用受到地理位置、政治因素、甚至國家權力的限制。

從投機商品變為流通貨幣

雖然銀行、中央政府等機構，在金錢的把關以及設置規範花了不少功夫，也的確大幅提升了交易的安全及便利性，但是法幣系統仍普遍存在被入侵、被串通、一幣雙花等問題，或者是政府濫印鈔票、每交易一次強徵 5% 營業稅等問題也的確存在。

虛擬貨幣的理想是，當大部分的人普遍使用它來交易後，金錢的方便、安全都能得到大幅提升，同時也以「加密運算證明」取代「信任政府、銀行」的漏洞和弊端。

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