防洗錢 金管會盯上虛擬貨幣業者 - 數位貨幣

防洗錢 金管會盯上虛擬貨幣業者




金管會盯上虛擬貨幣業者，首度將銀行對虛擬貨幣業者往來情況，納入今年度金檢重點，
包括是否列高風險客戶採取強化控管措施，虛擬貨幣平台交易的使用者是否採實名制等，
防堵透過虛擬貨幣洗錢。

亞太防制洗錢組織（ＡＰＧ）對台評鑑結果八月正式出爐，金管會今年對金融機構金檢，
洗錢防制仍是重點，首度鎖定虛擬通貨業者。

知情官員表示，比特幣等一七○○多種虛擬貨幣交易盛行，也引發洗錢防制等疑慮，金管
會去年七月針對銀行辦理虛擬貨幣相關帳戶業務，發函訂定反洗錢規範；去年十一月新修
正的洗錢防制法，也將「虛擬通貨平台及交易業務之事業」納入管理。

官員表示，洗防法雖將虛擬貨幣業者納管，但法務部與金管會尚未訂出相關子法，子法訂
定還要一段時間，目前只能先透過銀行防堵虛擬貨幣業者洗錢防制問題，有必要透過檢查
，實地了解銀行對虛擬貨幣相關帳戶業務，是否確實符合金管會的要求。

據了解，金管會檢查的重點，包括第一，銀行對包含虛擬貨幣交易平台業者在內的「高風
險」客戶，是否依規定強化審查措施。

根據金融機構防制洗錢辦法，金融機構應定期檢視並更新客戶資訊，尤其是高風險客戶，
應至少每年檢視一次；對高風險客戶還須採取一些強化措施，包括建立或新增業務往來關
係前，應取得高階管理人員同意，並了解客戶財富及資金來源（例如是薪資或投資收益等
）。

第二，是否確實執行金管會去年七月發布的規定。官員說，銀行跟客戶建立業務關係，基
於ＫＹＣ（認識客戶），須辨識客戶是否為虛擬貨幣服務業者（代購業者）或虛擬貨幣平
台業者（交易所），如果是，虛擬貨幣服務業者或平台業者須對其客戶ＫＹＣ，且採實名
制。

官員舉例說，虛擬貨幣代購業者甲公司，對使用者Ａ、Ｂ、Ｃ提供代購等服務須採實名制
，銀行藉此才能了解客戶身分、做什麼交易、是否涉及洗錢交易等；使用者若不願採實名
制，銀行應拒絕交易。

除了銀行，壽險公司的客戶中如果有虛擬貨幣交易平台業者，金管會也列金檢重點。




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